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Refinancer sa maison avant la fin du terme

Refinancer sa maison avant la fin du terme

Vous détenez un prêt hypothécaire et désirez l’augmenter afin de regrouper des créances, faire des rénovations, ou tout simplement réaliser un projet, mais votre prêt n’arrivera à échéance que dans quelques années. Que faire pour éviter la pénalité prévue au contrat ?

Le taux pondéré peut s’avérer une solution intéressante. 

En effet,votre solde hypothécaire actuel conservera son taux, alors que la somme additionnelle requise sera affectée du taux d’intérêt disponible pour le terme restant.

Qu’est-ce que la pondération ? Il s’agit d’établir une moyenne entre deux éléments. Le taux

pondéré est donc le taux moyen établi entre deux taux d’intérêt.

Voici un exemple :

Des clients détiennent un prêt hypothécaire de 145 000 $ pour encore trois ans à un taux de 3,25 %. Ils désirent aller chercher un montant supplémentaire de 65 000 $ pour investissement. Par contre, le taux actuel pour un terme de trois ans est de 2,29 %.

C’est à ce moment que la magie du taux pondéré opère. Voici l’une des nombreuses méthodes de calcul qui existent :

On trouve le paiement mensuel de chacun des prêts sur un amortissement de 25 ans. Ensuite, on additionne le montant des prêts hypothécaires et des paiements, et avec cela on calcule le taux pondéré :

  • 145 000 $ sur 25 ans à 3,25 % = 705 $/mois
  • 65 000 $ sur 25 ans à 2,29 % = 284 $/mois

Donc pour 210 000 $ sur 25 ans, avec un paiement mensuel de 989 $, le taux pondéré sera de 2,95 %*.

*Ce calcul nécessite l’utilisation d’une calculatrice financière.

Contactez notre équipe pour discuter de votre projet de refinancement. Nous pourrons vous suggérer des pistes et avenues afin de vous suggérer les produits de financement qui conviennent le mieux à votre besoin.

Source:

Ouvrage L’hypothèque simplifiée Hypotheca.

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